개인 사업자 신용 대출 은 사업자를 보유하고 있는 사장님을 대상으로 출시된 대출 상품입니다. 본인의 업력과 매출 소득 증빙이 가능하다면 근로자처럼 신용 대출을 받을 수 있습니다.
개인 사업자 신용 대출 조건 종류 서류 추천 TOP 5 총정리
개인 사업자 신용 대출
일반적으로 마이너스 통장의 경우 발급 조건이 근로자에 해당하는 경우가 많습니다. 근로자는 일정한 소득의 현금 흐름을 확보할 수 있기 때문입니다.
이번 포스팅에서는 사업자 신용 대출에 대해서 알아보겠습니다. 최근 금리 인상과 더불어 경기 침체로 소비가 줄어들고 있는 상황입니다. 이에 따라 자금 운용이 필요한 개인 사업자 분들이 많이 있습니다.
카카오 뱅크 개인 사업자 신용 대출
| 대출 대상 | 사업 등록증이 있는 개인 사업자 (공동 사업자의 경우 주대표만 신청 가능) |
| 대출 한도 | 최대 1억 원 |
| 대출 금리 | 연 3.922% ~ 8.719% (23.05 기준) |
| 대출 기간 | 1년 ( 중도 상환 해약금 면제 ) |
| 상환 방법 | · 만기 일시 상환 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능) · 원금 균등 분할 상환 (1년 거치 4년 분할 상환) |
필요 서류는 다음과 같습니다. 사업자 등록 증명원, 소득 금액 증명원 (국세청 홈택스), 부가가치세 과세 표준 증명원 또는 부가가치세 면세 사업자 수입 금액 증명원, 납세 증명원, 매출 자료 ( 카드 매출액, 현금 영수증, 전자 세금 계산서) 등이 필요합니다.
케이 뱅크 개인 사업자 신용 대출
| 대출 대상 | 사업 등록증이 있는 개인 사업자 (공동 사업자의 경우 주대표만 신청 가능) |
| 대출 한도 | 최대 1억 원 |
| 대출 금리 | 연 5.56% ~ 8.10% (23.05 기준) |
| 대출 기간 | 1년 ( 중도 상환 해약금 면제 ) |
| 상환 방법 | · 만기 일시 상환 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능) · 원금 균등 분할 상환 (1년 거치 3년 분할 상환) |
케이 뱅크의 경우 사업 기간이 1년 이상인 개인 사업자만 가능합니다. 단독 명의 개인 사업자로 휴업, 폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 연 소득 1천만 원 이상인 개인 사업자에 해당됩니다.
하나 은행 개인 사업자 신용 대출
| 대출 대상 | 사업 등록증이 있는 개인 사업자 (공동 사업자의 경우 주대표만 신청 가능) |
| 대출 한도 | 최대 2천만 원 |
| 대출 금리 | 연 6.713% ~ 최고 연 8.083% (23.05 기준) |
| 대출 기간 | 1년 ( 중도 상환 해약금 면제 ) |
| 상환 방법 | · 원금 균등 분할 상환 (1년 거치 3년 분할 상환) |
신청 조건은 신청일 기준 사업자 등록 후 업력 1년 이상 개인 사업자로 신용 평가 후 대출 한도가 산정되고 국세청 최근 연도 신고한 소득 금액 증명원 상 사업 소득 1천만 원 이상이어야 가능합니다.
우리 은행 개인 사업자 신용 대출
우리 은행의 경우 사업자 신용 대출 종류가 다양합니다. 가맹점 매출 대금 수령 개인 사업자 전용, 네이버 ‘스마트 플레이스’ 등록 개인 사업자 전용, 네이버 스마트 스토어 소상공인 전용 상품 등등이 있습니다. 이중에서 일반적인 비대면 개인 사업자 대출만 간단하게 보겠습니다.
| 대출 대상 | 사업기간 12개월 이상인 개인사업자 |
| 대출 한도 | 최대 3천만 원(기업 운전 자금) |
| 대출 금리 | 연 6.11% ~ 최고 연 14% (23.05 기준) |
| 대출 기간 | 만기 일시 상환: 1년 이내(최장 5년까지 기간 연장 가능) 원금 분할 상환: 5년 이내 (연 단위 선택) |
| 가입 방법 | 비대면 |
IBK 기업 은행 개인 사업자 신용 대출
| 대출 대상 | 사업 등록증이 있는 개인 사업자 (공동 사업자의 경우 주대표만 신청 가능) |
| 대출 한도 | 100만 원 이상 5,000만 원 이하 |
| 대출 금리 | 연 5.33% ~ 최고 연 8.86% (23.05 기준) |
| 대출 기간 | 1년 ( 중도 상환 해약금 발생 가능) |
| 가입 방법 | BOX 플랫폼 |
IBK 기업 은행의 경우 입출금이 자유로운 예금 계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 ‘BOX 플랫폼’을 통해 대출 심사를 자동화 하여 진행 가능합니다.
필요 서류는 사업자 등록 증명, 소득 금액 증명, 국세 납세 증명서, 지방세 납세 증명서 등으로 어플로 진행하기 때문에 스크래핑 방식으로 자동 제출 됩니다.
비대면 신청 및 필요 서류
신청 방법
일반적으로는 ‘비대면 신청’을 가장 추천합니다. 은행에 방문할 시간도 쉽지 않을 뿐더러 필요 서류를 한 번에 챙기는 것이 어렵기 때문입니다. 또한 중간중간 보완 서류나 심사가 어려울 경우 다른 은행도 방문하는 것이 여간 어렵습니다.
따라서 본인의 사업자 주거래 은행 먼저 비대면으로 알아보는 것을 추천합니다. 필요 서류도 스크래핑으로 알아서 가져가기 때문에 상대적으로 편합니다.
필요 서류
기본적으로 필요한 서류는 사업자 등록 증명, 소득 금액 증명, 국세 납세 증명서, 지방세 납세 증명서 등이 있습니다. 하지만 은행마다 요구하는 서류가 다르기 때문에 정확한 부분은 문의를 하는 것이 좋겠습니다.
마치며
개인 사업자 신용 대출 조건과 종류에 대해서 알아봤습니다. 이외에도 햇살론, 미소 금융 대출, 마이너스 통장 등등 여러 종류가 있으니 본인에게 적합한 대출 상품을 찾아보시길 바랍니다.