청년 소득 공제 장기 펀드는 기획재정부에서 청년 층의 자산 형성을 위해 고안된 정책 금융 상품으로, 연 최대 240만 원의 세제 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 가입 자격과 신청 방법 까지 알아보겠습니다.
청년 소득 공제 장기 펀드 가입 자격 조건 신청 방법 은행 증권사 간단정리
청년 소득 공제 장기 펀드 가입
‘청년 소득 공제 장기 펀드’는 청년층의 자산 형성을 지원하기 위해 마련된 정책으로, 기획재정부에서 주관합니다. 실질적인 실행은 은행과 증권사에서 진행하고 있습니다.
조건 자격
총 급여액 5천만 원 이하 또는 종합 소득 금액 3,800만 원 이하인 만 19∼34세 청년일 경우 해당됩니다.
군 복무(병역 이행 기간)의 경우 최대 6년(40세) 까지 소급하여 인정함. 단, 직전 3개 연도 동안 한 번이라도 금융 소득 종합 과세 대상자였다면 신청 불가합니다.
청년 소득 공제 장기 펀드 혜택
납입 금액(연 600만 원 한도)의 40%를 종합 소득 금액에서 소득 공제가 가능합니다. 따라서 연 최대 240만 원의 세제 혜택을 볼 수 있는 것이 가장 큰 장점입니다.
만기 수령금 (3년 기준) 3년 간 월 50만 원씩 납입한다고 가정하면, 3년 동안 ‘1800만 원 + 펀드 수익 + 소득 공제 최대 720만 원’의 헤택으로 계산할 수 있습니다.
단, 3년 이상 ~ 5년 이하의 가입 기간이 있고 의무 유지 기간은 3년입니다. 만약 3년이 되기 이전에 중도 해지한다면, 추징 세액이 부과됩니다.
청년 소득 공제 장기 펀드 가입 방법
은행 또는 증권사 홈페이지 (펀드 메뉴에서 확인 가능) 및 창구에서 신청 가능 합니다. 대표적인 은행으로는 KB국민 은행, 신한 은행, 우리 은행, IBK 기업 은행이 있습니다. 증권사는 KB 증권, 키움 증권 등이 있습니다. 비대면 (어플) 방식으로 쉽게 신청 가능 합니다.
‘펀드 (Fund) ‘ 이기 때문에 일종의 투자라고 생각하시면 됩니다. 따라서 소득 공제 펀드에 해당되는 종목을 본인의 투자 성향 등에 따라서 선택 가능 합니다. 대표적으로 ETF 관련 상품들을 고를 수 있습니다.
반대로 말하면, 원금을 보장하지 않는다고 볼 수 있습니다. 펀드로, 수익률에 큰 영향을 끼치기 때문입니다. 만약 지금과 같은 하락장의 경우는 투자자 선택에 따라 손실을 볼 수도 있는 것이죠. 또한 가입 후 3년 이내에 해지할 경우에는 수수료를 내야 하기 때문에 상품 선택이 중요합니다.
마치며
2023년은 청년 도약 계좌와 청년 소득 공제 장기 펀드가 가장 큰 관심을 받고 있습니다. 두 상품을 동시에 가입 가능하지만 최대 혜택을 받기 위해서 매달 꽤나 많은 금액을 납입해야 합니다.
하지만 현실적으로 청년의 소득이 이를 감당하기 어렵기 때문에 이자 수익과 원금 보장이 가능한 청년 도약 계좌가 더 매력적일 수 있습니다.
하지만 소득 공제 및 펀드라는 투자 방식이라는 차별화가 있기 때문에 청년 소득 공제 장기 펀드도 좋은 방법이라고 생각합니다. 이외에도 청년 내일 저축 계좌 , 햇살론 등의 다른 청년 지원 금융 상품이 있으니 확인해보세요.