햇살론 대출은 서민금융진흥원에서 진행하는 여신 지원 사업을 전부 칭하는 용어입니다. 햇살론 대출 종류도 다양합니다. 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 유스, 햇살론 15, 최저신용자특례보증, 햇살론 카드, 햇살론 뱅크 등이 있습니다. 직장인과 사업자 혹은 창업 자금, 대환 등등 목적에 따라 조건과 대출 한도가 다르기 때문에 본인에게 적합한 상품을 찾아야 합니다.
햇살론 대출 7가지 종류 방법 조건 한도 서민금융진흥원 정부지원 상품 정리
근로자 (직장인) 햇살론
근로자 햇살론은 제도권 금융 접근이 어려운 저소득, 저신용 근로자에 대한 보증부 대출을 통해 금융 접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 일반적으로 신용 대출, 마이너스 통장, 비상금 대출 등도 있으나 근로자 햇살론도 하나의 방법이 될 수 있습니다.
| 대출 금리 | 매월 금융 감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정 최대 11.5% 이하 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만 원(’22.2.25~’23.12.31일 한시적 증액, 기존 1,500만 원) 대출 가능 금액은 동 한도 내에서 개인별 신용도 등에 따라 상이 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 (원금균등분할상환) |
| 대출 조건 | 1. 연 소득 3,500만 원 이하 2. 개인 신용 평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하 3. 3개월 이상 재직자 신청 가능(이직 등의 예외 사례 규정 별도) |
사업자 (자영업자) 햇살론
사업자 햇살론은 운영 목적에 따라 종류가 3가지가 있습니다. 창업 자금, 사업 운영 자금, 대환 대출 자금의 3가지로 분류됩니다. 금리의 경우는 은행 별로 상이하고, 근로자와 비슷한 최대 11.5% 이하 정도입니다.
1. 사업자 햇살론 창업 자금
대출 한도는 최대 5,000만 원 (변동 금리) 으로 상환 기간은 5년 (상환4, 거치1) 입니다.
대상은 정부, 지방자치단체로부터 창업 교육, 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일로부터 1년 이내 창업자 무등록,무점포에서 유등록, 유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자입니다.
2. 사업자 햇살론 사업 운영 자금
대출 한도는 최대 2,000만 원 (변동 금리) 으로 상환 기간은 5년 (상환4, 거치1) 입니다.
3. 사업자 햇살론 대환 자금
대출 한도는 최대 3,000만 원 (변동 금리) 으로 상환 기간은 5년 (상환4, 거치1) 입니다.
대상은 햇살론 신청 자격을 만족하는 자영업자, 농림 어업인(성실 상환자 제외)입니다. 추가로 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율16%이상 고금리 채무를 정상 상환 중인 자 2. 소득 대비 채무 상환액 비율이 40%를 초과하지 않음 이라는 조건이 필요합니다.
만약 사업자 햇살론 대상이 되지 않는다면 추가로 서민금융진흥원에서 진행하는 미소금융 창업대출, 소상공인 정책자금, 청년창업대출 등도 함께 고려해 보는 것을 추천합니다.
햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생, 청년을 대상으로 한 서민 금융 상품으로, 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회 진출과 안정적인 경제 활동을 지원함 목적입니다.
| 대출 금리 | 3.6% ~ 4.5% |
| 대출 한도 | 동일인 1인 최대 1천2백만 원 |
| 대출 기간 | 최대 15년 |
| 대출 조건 | 1. 만 19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만 원 이하자 2. 취준생 (대학(원)생, 학점 은행제 수강자, 미취업 청년) / 사회 초년생 (중소기업에 1년 이하 재직 중인 자) |
최대 한도가 1,200만 원이지만 일반 생활 자금과 특별 생활 자금으로 용도가 나뉘어 한도가 달라집니다. 일반 생활 자금의 경우 1회 최대 300만 원까지 가능합니다. 특별 생활 자금의 경우 1회 최대 900만 원까지 가능합니다. 특히 대출 기간은 최대 15년으로 최장기간이기 때문에 상대적으로 상환 부담이 적다고 볼 수 있습니다.
햇살론15
대부업, 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저 신용자가 대출을 편하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민 행복 기금에서 보증하는 금융 상품 입니다.
| 대출 금리 | 연 15.9% (단일 금리) |
| 대출 한도 | 최대 2000만 원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 (원리금균등분할상환) |
| 대출 조건 | 1. 개인 신용 평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만 원 이하는 개인 신용 평점 제한 없음) 2. 연 소득 : 4천 5백만 원 이하 |
금리가 연 15.9%의 고금리이기 때문에 차선책으로 다른 대출 상품들을 먼저 고려한 후에 결정하는 것을 추천합니다.
최저신용자특례보증
불법 사금융 피해 방지를 위해 연체 경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품 (햇살론15) 이용이 어려운 최저 신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
| 대출 금리 | 연 15.9% (보증료 포함, 단일 금리) |
| 대출 한도 | 동일인 최대 1,000만 원 (최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능) |
| 대출 기간 | 거치 기간 1년(선택) + 상환 기간 3년 또는 5년 |
| 대출 조건 | 1. 연체 경험 등의 사유로 햇살론 15 보증이 거절된 자 2. 개인 신용 평점 하위 10% (23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하) 3. 연소득 : 4천5백만 원 이하 |
햇살론카드
신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용 혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융 상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품입니다.
| 취급 기관 | 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나 카드 |
| 한도 | 월 최대 200만 원 (카드 이용 한도는 보증 한도에서 20만 원 차감하여 부여, 개인별 신용도를 고려하여 이용 한도 부여) |
| 기간 | 최대 5년(카드 이용 기간과 동일) |
| 조건 | 1. 연 가처분 소득 600만 원 이상 2. 신용 평점 하위 20% 이하 (KCB 또는 NICE 기준) 3. 햇살론 카드 필수 교육을 이수한 자 |
햇살론뱅크
햇살론 뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용, 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.
| 대출 금리 | 연 2.9~6% ,보증료 연 0.9~2% |
| 대출 한도 | 최대 2,500만 원(‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액, 기존 2,000만 원) |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 조건 | 1-1. 정책서민금융상품 6개월 이상 사용하고, 현재 정상 이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 1-2. 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자로 최근 1년 가계 대출 잔액 감소 또는 신용 평점(KCB 또는 NICE) 상승 2. 연소득 3,500만 원 이하(신용 평점 무관) 또는 신용 평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하 |
마치며
서민금융진흥원의 7가지 금융 상품에 대해서 알아봤습니다. 적합한 상품을 확인 후 공식홈페이지 맞춤대출찾기에서 본인에게 적합한지 추가로 확인해보시길 바랍니다. 특히 몇몇 상품의 경우 금리가 높기 때문에 본인의 소득과 현금 흐름을 고려하여 효과적인 선택을 하시길 바랍니다.